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Universal Life Insurance

万能人寿保险是永久性人寿保险, it remains in force for your whole life. 但是万能寿险与其他类型的永久性保险有一个重要的区别:它提供灵活的保费.

Chart one

That means the policyholder decides how much to put in above a set minimum. 延伸来说,保单持有人也决定了保单的面值.

万能寿险保单累积现金价值-递延税项增长的现金价值. 担保是以发行公司的偿付能力为基础的.

Chart two

Universal life insurance policies normally let 保单持有人借入其保单现金价值的一部分 under fairly favorable terms. 而政策贷款的利息支付直接回到政策的现金价值中.*

Chart three

When the policyholder dies,他或她的受益人从保单中获得利益. 根据政策的结构,福利可能要征税,也可能不征税.

*万能人寿保险具有某些特点,使保单适合某些个人. 万能寿险是否适合您取决于您的目标, needs, and circumstances.

通过借款(或部分缴送)获取保单中的现金价值可能会降低保单的现金价值和收益. 获取现金价值还可能增加保单失效的可能性,如果保单在您去世前终止,则可能导致纳税责任.

万能寿险的结构可以使其累积的现金价值最终足以支付保费. However, 如果保单的股息减少或投资回报低于预期,可能需要额外自付.

有几个因素会影响人寿保险的成本和可用性, including age, health, and the type and amount of insurance purchased. 寿险保单有费用,包括死亡率和其他费用. If a policy is surrendered prematurely, 保单持有人也可能支付退保费及涉及所得税. 在实施涉及人寿保险的策略之前,你应该考虑确定你是否可投保. 与保单相关的任何担保都取决于发行保险公司继续索赔的能力.

提取所得按一般所得税率全额纳税. If you are under age 59½ when you make the withdrawal, 你可能会被起诉并被征收10%的联邦所得税. 此外,提款会减少合同的利益和价值. Life insurance is not FDIC insured. 它不受任何联邦政府机构或银行或储蓄协会的保险.

Generally, 从政策中获得的贷款将免除当前所得税, provided certain conditions are met, such as the policy does not lapse or mature. 记住,贷款和取款会减少保单的现金价值和死亡抚恤金. 贷款也增加了政策失效的可能性. If the policy lapses, matures, or is surrendered, 贷款余额将被视为一种分配,并将被征税.

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